Plus de 1,8 million d’entrepreneurs belges et vous êtes l’un d’entre eux. Comment emprunter de l’argent en tant qu’entrepreneur ? Contracter un prêt en tant qu’entreprise individuelle ou entrepreneur n’est pas toujours facile. Vous devez disposer des comptes annuels des trois dernières années et éventuellement d’un capital propre positif. Un prêt sans comptes annuels en tant qu’indépendant est tout simplement très difficile à obtenir.

Emprunter de l’argent à des fins privées

Les entrepreneurs, comme tout le monde, ont parfois besoin d’un prêt privé. Il s’agit d’un prêt à des fins privées. Pensez à un prêt automobile, à un emprunt pour une rénovation ou autre. Lorsque vous souscrivez un prêt à la consommation, vous avez le choix entre un prêt personnel et un crédit renouvelable.

Si vous avez un emploi, vous pouvez demander un prêt assez facilement. En tant qu’entrepreneur, vous ne disposez pas d’un revenu stable et vous devez démontrer que vous pouvez rembourser le prêt. Cela demande un peu plus de préparation.

Comment emprunter de l’argent en tant qu’entrepreneur

Comment contracter un prêt en tant qu’entrepreneur quand on n’a pas de fiche de paie ou de contrat de travail ? Le prêteur demande à l’entrepreneur les comptes annuels des trois dernières années. L’objectif est de faire en sorte que les états financiers présentent des chiffres positifs.

Selon la situation, l’entreprise a besoin de fonds propres positifs. En tant qu’indépendant, c’est plus difficile, car la vie professionnelle et la vie privée sont souvent entremêlées. Pour la BV, la NV ou d’autres formes d’entreprise, il ne devrait pas y avoir de problème pour le démontrer. Le comptable ou l’expert-comptable peut vous aider à cet égard.

A quoi cela ressemble-t-il, les comptes annuels des trois dernières années ? Il s’agit de comptes annuels d’exercices complets, qui ne commencent donc pas au milieu de l’année. Par exemple, avez-vous commencé en tant qu’entrepreneur au milieu de l’année 2017 ? Ensuite, seuls les états financiers de 2018, 2019 et 2020 s’appliquent. Bien sûr, vous prenez toujours les états financiers des trois dernières années.

Emprunter de l’argent en tant qu’entrepreneur pour l’entreprise

Voulez-vous emprunter de l’argent en tant qu’entrepreneur et s’agit-il d’un prêt commercial ? Différentes conditions s’appliquent. Vous pouvez également vous adresser à nous pour un prêt commercial d’un montant maximal de 250 000 euros. Cela fait l’objet d’une procédure de demande distincte.

Prêt personnel à des fins privées

Enfin une nouvelle voiture, cette rénovation prévue de longue date ou un camping-car/vacances. Emprunter de l’argent à des fins privées est également possible si vous êtes un entrepreneur. Vous utilisez l’argent pour tout ce qui ne fait pas partie de l’entreprise. Par ailleurs, il existe des indépendants débutants qui contractent un prêt privé pour le démarrage de leur entreprise. N’oubliez pas que vous devez parfois transmettre l’objet du prêt.

Le prêt personnel est une forme intéressante de prêt. Le taux d’intérêt et la durée sont fixes, que le taux d’intérêt augmente ou non entre-temps. Cela vous donne plus de sécurité et vous savez ce que vous payez chaque mois. Les affaires vont-elles bien et avez-vous une manne financière ? Remboursez ensuite votre prêt personnel par anticipation, ce qui vous permet de réaliser des économies. Un remboursement intermédiaire ou anticipé est toujours possible sans pénalité.

Contracter un crédit renouvelable en tant qu’entrepreneur

Avec un crédit renouvelable, vous créez un espace financier plus important. En effet, les montants qui ont déjà été remboursés peuvent être retirés à nouveau. Le crédit renouvelable est caractérisé par un taux d’intérêt et une durée variable (jusqu’à 15 ans). Le montant mensuel est fixe, que le taux d’intérêt augmente ou diminue. Parce que tu sais ce que En tant qu’entrepreneur, vous pouvez en tenir compte si vous payez par mensualités. Bien sûr, il est toujours possible de rembourser sans pénalité dans l’intervalle.

Comment contracter un prêt en tant qu’entrepreneur

Faites un calcul test afin de voir combien vous pouvez emprunter avec quels intérêts et quels coûts mensuels. Grâce à « mon environnement » en ligne, vous pouvez facilement demander un ou plusieurs devis. Grâce à la méthode de travail rapide, vous recevrez ces offres dans les deux heures, ce qui vous permettra de les comparer immédiatement. Vous pourrez alors prendre tout le temps nécessaire pour les étudier.

Plus d’info sur les documents à fournir pour contracter un prêt

Êtes-vous d’accord avec une citation ? Ensuite, la banque demandera un certain nombre de détails, dont les comptes annuels et le capital de la société. Assurez-vous d’avoir ces informations à portée de main, afin que la souscription d’un prêt soit encore plus rapide.